Gepresenteerd door Envestnet | Yodlee
Superapplicaties geven consumenten één toegangspoort tot een reeks diensten en bieden enorme kansen voor alle financiële instellingen. Leer tijdens dit VB Live-evenement hoe ze werken, ontdek hun mogelijkheden, ontdek waarom ze uitblinken zoals de gegevens die ze gebruiken, en meer.
Aan de kant van de consument zijn super-apps of digitale voordeuren een heel ecosysteem van diensten en aanbiedingen gecombineerd in één enkel platform – een one-stop-shop voor onze digitale behoeften. Aan de zakelijke kant zijn super-apps een enorme kans voor alle financiële instellingen. Ze kunnen API’s, integraties van derden en open data-architectuur gebruiken in een ecosysteem dat een vollediger financieel inzicht biedt en een betere cashflow en klantervaringen stimuleert.
“Banken en fintech hebben een geweldige kans om te leren samenwerken om zowel het bedrijfsleven als de eindgebruikers van dienst te zijn”, zegt Lloyd Fernandez, Producer bij Envestnet Yodlee. “Consumenten komen massaal naar hen toe omdat het veelzijdige platforms zijn die een sterk op maat gemaakte ervaring bieden op elk apparaat.”
Google is bijvoorbeeld in feite een geweldige app. Op één plek kunnen consumenten restaurantideeën zoeken, beoordelingen vinden, menu’s bekijken, reserveringen maken, routebeschrijvingen opvragen, enz. dankzij alle geïntegreerde diensten – van Yelp tot Open Table tot Google’s systeem van apps – die samenwerken.
Fernandez zegt dat de meeste Amerikaanse techreuzen, zoals Facebook/Meta, Apple, Amazon en Netflix, ecosystemen hebben die klaar staan om super-apps te worden, maar dat de acceptatie door de Amerikaanse consument achterblijft. Tegelijkertijd zijn WeChat, Alibaba en Alipay in China ook onderworpen aan regelgevend toezicht. Antitrustregels in de Verenigde Staten en over de hele wereld bereiden zich voor op het elimineren van bedrijfsmonopolies of oligopolies die een gezond concurrentieklimaat bedreigen doordat consumenten te weinig keuze hebben. Gezien de huidige commerciële, regelgevende en economische omgeving, moet het bieden van een one-stop-shop voor onze digitale ervaringen opnieuw worden uitgevonden.
Waarom zou fintech zich voorbereiden op de trend van super-apps?
Financiële instellingen en technologiedienstverleners verzamelen en gedijen op enorme gebruikersgegevens. Wanneer deze gegevens serieus worden gebruikt om in de veranderende financiële behoeften van een consument te voorzien, kunnen deze gegevens de consumentenervaring op elke as verbeteren. Of het nu gaat om het zoeken naar investeringsmogelijkheden, het nemen van kredietbeslissingen, het kiezen van een hypotheekverstrekker, enz., het gebruik van financiële gegevens die al beschikbaar zijn in het ecosysteem verviervoudigt de zakelijke kansen voor financiële instellingen en technologische diensten. Bij deze geweldige kans horen echter ook grote verantwoordelijkheden.
“Je wilt niet dat één entiteit de supermacht wordt”, zegt Fernandez. “Het democratiseren van deze gegevens is een gezonde manier voor die consument of dat bedrijf om te profiteren van hun financiële relaties.”
Wanneer super-apps financiële basisgegevens massaal samenvoegen met de identiteit van een gebruiker, hebben ze een veel betere kans om in meerdere financiële behoeften te voorzien – bijvoorbeeld het aanvragen van een lening voor kleine bedrijven bij de ene financiële instelling, een persoonlijke creditcard bij een andere en het consolideren van airmiles in dollars Of omgekeerd, of zelfs verschillende accounts in een grote organisatie verbeteren. Deze geaggregeerde gegevens zijn rechtstreeks verkregen via verschillende financiële instellingen met behulp van de Open Banking API of andere betrouwbare methoden die nauwkeurige en tijdige financiële informatie over de klant bieden. Dit is de ware kracht van een superieure applicatie: onbevooroordeelde keuzes voor consumenten, terwijl ze allemaal verweven zijn met de veiligheid en betrouwbaarheid van een standaardaanbod.
“Het gaat niet alleen om het vertrouwen van één enkele gegevensbron, maar om het gebruik van een driehoekige methode om een algemeen beeld te krijgen”, zegt Fernandez. “Er zijn veel goede dingen die hieruit kunnen voortvloeien, gewoon door bank- en financiële instellingen open te stellen en op dezelfde manier aan te bieden dat sommige van deze gegevens worden gedeeld met toestemming van consumenten en bedrijven.”
Het doel is om het ecosysteem te openen voor financiële instellingen en alle gerelateerde dienstverleners, groot en klein. Het gaat niet alleen om de winst die voortkomt uit het leveren van meer diensten. Deze behoefte gaat veeleer over het verstrekken van billijke financiële diensten aan iedereen. Dit geldt niet alleen voor financiële dienstverleners van het hoogste niveau, maar voor alle technologie- en financiële dienstverleners, klein en groot.
Word onderdeel van het superapplicatiesysteem
Er zijn verschillende manieren om je voor te bereiden om te profiteren van de super-app-trend naarmate deze groeit. Aan de technologische kant is super-apps een relatief nieuw idee, dat de digitale versnelling van de afgelopen jaren heeft ingeluid. Om deel te nemen, moeten organisaties ervoor zorgen dat ze een voldoende moderne structuur hebben.
“Er zijn aanzienlijke investeringen nodig om een dergelijke financiële infrastructuur mogelijk te maken”, zegt Fernandez. “Financiële instellingen moeten niet nadenken over wat ze vandaag doen, maar wat ze moeten doen om morgen te dienen.”
Organisaties moeten er met name voor zorgen dat ze de beste standaarden en API-mogelijkheden bouwen en geen silo’s inbouwen. Organisaties moeten zich ook realiseren dat het creëren van een standaardraamwerk voor open datastructuren en API’s hen zal helpen om deel te nemen aan dit nieuwe digitale ecosysteem, maar dat dit nog nooit is gebeurd.
“We moeten de reeks tools en processen die zinvol zijn voortdurend opnieuw beoordelen”, legt Fernandez uit.
Een voorbeeld is een generatiestuk – biedt uw bedrijf de juiste manieren om met verschillende gebruikers te communiceren? Weinig jongere consumenten zullen de moeite nemen om in te loggen op een app of website wanneer ze contact moeten opnemen met hun bank. Bedrijven moeten evolueren naarmate de voorkeursmethoden evolueren.
Aan de zakelijke kant speelt leiderschap de belangrijkste rol bij het opzetten van een bedrijf om succes te behalen in de wereld van hyper-applicaties. “Of het nu gaat om het maken van winst voor uw organisatie, het verbeteren van het leven van consumenten of het stimuleren van filantropie in het algemeen, het vereist dat leiders verder denken dan hun eigen organisatie en persoonlijke ambities”, zegt hij.
Om meer te weten te komen over de groeiende trend van superapps in de VS, welke kansen er zijn voor financiële dienstverleners en hoe ze kunnen meedoen, mag je dit VB Live-evenement niet missen!
Bekijk hier on demand En uitvinden:
- Superieure toepassingsmogelijkheden in de VS
- Gegevens gebruiken om uw super-app uit te voeren
- Hoe u kunt voldoen aan de verwachtingen van klanten voor digitale selfservice
- Manieren om voordeel te halen uit API’s en open datastructuren
- Mogelijkheden om een super apps-ecosysteem te lanceren of ermee samen te werken
versterkers:
- Sam Johnston, CMO, Empire E-commerce
- Aryam Salloum, Vice President Producer, FinGoal
- Dr. Anthony RumPh.D., CEO / Hoofdadviseur, AJ Rhem & Associates, Inc.
- Rachel CasserModerator Schrijver Technologie VentureBeat