Analyse door vermogensbeheerder Quilter toonde aan dat een werknemer die £ 80.000 verdient en £ 1.000 per maand spaart in ISA, na 20 jaar een nestei ter waarde van £ 201.781 zal hebben. Hierbij wordt uitgegaan van een groei van 4%, een inflatie van 2,5% en vergoedingen van 1%.
Dezelfde spaarder zou echter £ 336.301 verdienen als hij een pensioen zou gebruiken, vanwege de grote boost van het hoge belastingvoordeel. Dat totaal is 66 kavels, of £ 134.520, meer dan Essa’s spaargeld.
De vergelijking wordt nog duidelijker als u de pensioenpremies van uw werkgever meetelt. Als we aannemen dat dezelfde persoon een vergelijkbare bijdrage van £ 1.000 per maand van zijn werkgever ontving, zou zijn nestei 20 jaar later £ 538.082 zijn. Dat is 166 procent meer dan de ISA-spaarder en 60 procent meer dan de zzp’er die geen werkgeversbijdragen ontvangt.
John Greer, van Quilter, zei: “De inherente voordelen van lijfrentes kunnen de groei van uw pensioen een enorme boost geven, waardoor lijfrenten de beste optie zijn voor het grootste deel van uw pensioensparen.
“Maar als je eerder met pensioen wilt of andere plannen hebt, is Isas door het belastingvrije karakter ook een prima spaarvehikel naast lijfrentes.”
De heer Jarir adviseerde spaarders om te profiteren van pensioenen en Isa om te profiteren van belastingvoordelen.
En Omar Issa?
Lifetime Isa werd uitgebracht in 2017Onder zijn doelwit waren de zelfstandigen, die niet profiteren van hun werkgeversbijdragen bij het sparen voor een pensioen.
Maar experts hebben gewaarschuwd dat de acceptatie tot nu toe laag is geweest vanwege accountbeperkingen. Spaarders moeten tussen de 18 en 39 zijn om een rekening te openen en de limiet is vastgesteld op £ 4.000 per jaar, ruim onder Isa’s jaarlijkse toelage van £ 20.000.
Spaarders kunnen £ 4.000 per jaar in Lisa storten en ontvangen een bonus van 25 loten, ter waarde van maximaal £ 1.000 per jaar. Dit is een effectieve belastingverlaging van 25 procent die voordeliger is voor basistarieven en niet-belastingbetalers.