DTI-leningen, die het bedrag dat kan worden geleend in verhouding tot het inkomen beperken, worden genoemd als een andere bescherming tegen financiële risico's veroorzaakt door een bloeiende vastgoedmarkt en hoge schulden van huishoudens.
Vanaf 1 juli mogen banken niet meer dan 20% van de nieuwe leningen verstrekken aan eigenaar-bewoners met een DTI van meer dan 6, en niet meer dan 20% van de nieuwe leningen aan beleggers met een DTI van 7.
Dit betekent dat de meeste eigenaren met een inkomen van $100.000 $600.000 kunnen lenen en investeerders $700.000.
Tegelijkertijd versoepelt de Reserve Bank of New Zealand de lening-waardeverhoudingen, die de hoeveelheid lage depositoleningen door banken hebben beperkt.
Vice-gouverneur Christian Hawksby zei dat de twee maatregelen complementair zijn en de risico's voor het financiële systeem zullen verminderen.
“LVR's richten zich op de impact van wanbetalingen door het bedrag van de potentiële verliezen te verminderen als de huizenmarkt daalt. DTI's verminderen de kans op wanbetaling door zich te richten op het vermogen van kredietnemers om hun schulden te blijven terugbetalen.
“Beide fungeren als vangrails die de opbouw van risicovolle leningen in het systeem verminderen.”
De herziene LVR-limieten zullen worden versoepeld om een groter aantal kredietnemers met lage deposito's mogelijk te maken.
De limieten zijn bedoeld om banken de flexibiliteit te geven om discretie te gebruiken en complexe kwesties te beheren, aldus Hawksby.
In een zojuist uitgebracht rapport van vastgoedonderzoeksbureau CoreLogic staat dat de verhouding tussen schulden en inkomsten in de loop van de tijd een belangrijke factor in de markt zal worden naarmate de hypotheekrente daalt, waardoor de snelheid waarmee vastgoedbeleggers hun portefeuille kunnen laten groeien, wordt vertraagd, vooral in de duurdere sectoren. gebieden.