Vijf denktrucs om beleggers op koers te houden in turbulente markten

Het is een moeilijke tijd om een ​​belegger te zijn. Miljoenen zullen de pijn lijden van het zien dalen van de waarde van hun beleggingsportefeuilles, aangezien de meeste aandelenmarkten over de hele wereld dit jaar tot nu toe zijn gekelderd. Beleggers zullen ook een achtbaan van emoties voelen dankzij de extreme volatiliteit die zich heeft voorgedaan.

Er zijn veel praktische stappen die u kunt nemen om uw portemonnee te beschermen, zoals we de afgelopen weken op Wealth hebben uitgelegd. Acties zoals ervoor zorgen dat ze in evenwicht zijn – over activaklassen en aandelenmarkten – en dat u uw investeringskosten laag houdt en voor de lange termijn belegt.

De praktische stappen zijn echter slechts een deel van de strijd. Omgaan met emoties is ook essentieel om in zo’n moeilijke tijd op de goede weg te blijven.

Lewis Williams is hoofd van de afdeling psychologie en gedragsinzichten bij het financiële softwarebedrijf Dynamic Planner. “Ons emotionele veerkracht, vertrouwen en optimisme – ondanks wat er om ons heen gebeurt – zijn de sleutel tot herstel en wendbaarheid in deze moeilijke tijden voor beleggers”, zegt hij.

Williams is van mening dat beleggers die in staat zijn om succesvol te navigeren in tijden van financiële onrust, belangrijke kenmerken delen. Hier zijn onze tips voor het ontwikkelen van deze mentale vaardigheden om eventuele toekomstige investeringsstormen beter te doorstaan.

1) Ga op je gemak met onzekerheid

Beleggers moeten een schijnbaar eindeloze lijst van onverwachte gebeurtenissen berekenen – van een wereldwijde pandemie tot de invasie van Oekraïne en snel stijgende prijzen. Dit gebrek aan controle en voorspelbaarheid kan een trigger zijn voor angst.

De natuurlijke reactie zou kunnen zijn om te proberen de controle over te nemen door investeringen te verkopen en de chaos de rug toe te keren. Dit houdt echter eenvoudig verliezen in en vermindert ons vermogen om te profiteren als en wanneer de aandelenmarkten herstellen.

De sleutel is dus om andere manieren te vinden om met onzekerheid om te gaan. In plaats van je te concentreren op de nieuwste wendingen, kun je een stap terug doen en naar het grotere geheel kijken. Er zijn door de geschiedenis heen veel marktdips geweest en de prijzen komen altijd terug. Het kan even duren, maar meestal is er herstel.

Greg Davies is hoofd Behavioural Finance bij Oxford Risk Consulting Group. “In turbulente tijden”, zegt hij, “is er een enorme kloof tussen de beslissing die emotioneel goed voor me is – zelfverkoop op korte termijn – en de beslissing die goed is voor mijn behoeften op de lange termijn – om me eraan te houden. ”

Als mensen wijken we voortdurend af van goede langetermijnbeslissingen om de emotionele verlichting na te streven waar we op korte termijn naar hunkeren. Dit is duur – we kopen in feite emotioneel comfort door af te zien van financiële prestaties.

Maar hij is van mening dat individuele beleggers een enorm voordeel hebben ten opzichte van professionele beleggers: tijd. “Goedaardige verwaarlozing – dingen met rust laten – kan een zeer krachtige investeringsstrategie zijn”, zegt hij.

U kunt de manier waarop de aandelenmarkten zich gedragen niet veranderen, maar u kunt wel bepalen hoeveel u aan investeringskosten en belastingen betaalt. Zorg er dus voor dat u uw eigen voorzieningen gebruikt, zoals een Particuliere Spaarrekening, waarmee u elk belastingjaar tot £ 20.000 belastingvrij kunt beleggen.

2) Leer je emoties te reguleren

Het is moeilijk om je emoties niet te laten beïnvloeden door de ups en downs van de markt. Portefeuilles zijn tenslotte niet alleen geld, ze zijn onze manier om dromen, vakanties te financieren, onze families te helpen en het vermogen om met pensioen te gaan. Emotie kan ons oordeel echter soms vertroebelen, bijvoorbeeld door ons te snel te laten reageren als we angstig zijn.

Als u op de lange termijn een goed gediversifieerde portefeuille heeft opgebouwd, is er geen reden om deze regelmatig te bekijken. “In een wereld waar we gewend zijn om meerdere keren per dag mobiele apps te controleren, is het heel gemakkelijk om erg op onze hoede te zijn voor de waarde van onze investeringen”, zegt Emma Maslin, geldcoach en oprichter van personal finance-website The Money Whisperer. Maar beleggen is voor de lange termijn en beleggers hoeven beleggingen niet vaak te controleren, zeker niet meerdere keren per dag. U kunt uw beleggings-app verwijderen als u deze vaak controleert en u zich zorgen maakt.

Denk ook aan de goede tijden. De waarde van uw portefeuille kan dit jaar dalen, maar zal de afgelopen drie jaar waarschijnlijk stijgen. Gezien de bredere context ziet het er misschien niet zo slecht uit.

Clive Bagels is Senior Fondsmanager bij JOHCM UK Equity Income. “Tijdens perioden van intense verkoop op de markt, is de natuurlijke menselijke reactie om onze tijdshorizon te verkorten en ons te concentreren op negatieve kortetermijnruis”, zegt hij. In tijden als deze, waarin onze instincten ons in de verkeerde richting leiden, kan een solide beleggingsproces gedragsvalkuilen helpen voorkomen.

3) Geef je zelfvertrouwen een boost

Wanneer de waarde van uw portefeuille daalt, is het gemakkelijk om het te zien als een weerspiegeling van uw capaciteiten als belegger. Gebrek aan vertrouwen in uw financiële plan kan het risico vergroten dat u off-track begint.

Onthoud dus waarom u in de eerste plaats individuele investeringsbeslissingen neemt. Als uw grondgedachte niet verandert, kunt u erop vertrouwen dat u nog steeds op de goede weg bent.

Ook plat. Door te lezen waarom uw portefeuille lager is, moet u zich ervan verzekeren dat de meeste beleggers in hetzelfde schuitje zitten.

4) Beperk uw impulsen om roekeloos te handelen

Beleggers nemen vaak ten onrechte impulsieve beslissingen op basis van emoties in plaats van strategisch denken. Het is normaal. Er zijn echter dingen die u kunt doen om de veroorzaakte schade te verminderen of te voorkomen.

Denk eerst na over wat u drijft om een ​​bepaalde belegging te verhandelen. Maakt u zich bij het kopen bijvoorbeeld zorgen omdat het de juiste investering voor u is, of omdat u bang bent een kans te missen om anderen enorme winsten te zien maken? Laat de beslissingen van anderen je niet beïnvloeden.

Ten tweede, druppel geld in uw portemonnee in plaats van forfaitaire bedragen toe te voegen. Op deze manier verkleint u het risico van een marktdaling zodra u de investering heeft gedaan. Het beschermt u ook tegen het proberen de markt te timen, wat een bijna onmogelijke prestatie is.

5) Vergroot uw flexibiliteit met de kassa

Investeer geen geld dat u snel nodig heeft. Een marktcrash is al stressvol genoeg, maar als het geld wegvaagt dat je van de stijgende prijzen had kunnen leven, kan het bijzonder pijnlijk zijn.

Zorg ervoor dat u een gezond monetair vangnet heeft voordat u ander geld op de financiële markten plaatst. U moet ongeveer drie tot zes maanden aan kosten in contanten hebben voordat u begint met beleggen – of meer als u uw beleggingen gebruikt voor de kost (bijvoorbeeld bij pensionering).

Door een voorraad contanten te hebben, hoeft u niet te verkopen wanneer de markten crashen, waardoor verliezen worden ingeperkt.

Betaal ook eventuele ongedekte schulden af. Schuldafbouw verbetert uw financiële weerbaarheid doordat u minder risico loopt als de rente – zoals verwacht – blijft stijgen of uw inkomen daalt.